Masz pytania? Zadzwoń do nas

22 201 9001

Agenci dostępni w godzinach 8.00 - 20.00 (pon. - pt.)

lub zamów rozmowę

Szkoda całkowita - kiedy właściwie występuje?

Szkoda całkowita - kiedy właściwie występuje?

W tym artykule dowiesz się, czym jest szkoda całkowita. Co warunkuje jej wystąpienie, jak wygląda postępowanie w przypadku ubezpieczenia OC i AC, a także informacje na temat tego, co zrobić z wrakiem samochodu i ubezpieczeniem?

Stan dróg, którymi się poruszamy z roku na rok się poprawia. Poprawie ulega również bezpieczeństwo podróży dla kierowców i pasażerów. Mimo tego, nie jesteśmy w stanie zabezpieczyć się w 100%. Na drogach często dochodzi do kolizji, wypadków, czy nawet karamboli. Czasami takie zdarzenia kończą się na drobnych stłuczeniach lub zarysowaniach auta, a niekiedy zniszczeniu ulega znaczna część pojazdu. Wtedy często po kontakcie z Ubezpieczycielem spotykamy się z pojęciem szkody całkowitej.

Szkoda całkowita auta - kto i jak ją stwierdza?

Szkoda całkowita to nic innego jak sytuacja, w której ubezpieczony pojazd ulegają takim zniszczeniom, których to naprawa nie jest możliwa lub wartość naprawy przekracza ona całkowitą wartość pojazdu. 

Ubezpieczyciel stwierdza szkodę całkowitą (likwidator szkody lub rzeczoznawca) na podstawie kalkulacji kosztów naprawy. Pod uwagę brany jest nie tylko koszt nowych części czy zamienników, ale również roboczogodziny różnych specjalistów, którzy taką naprawę mają wykonać oraz czas likwidacji szkody. Do wyliczeń używają popularnych programów, takich jak: Audatex, Eurotax, DAT lub Info-Ekspert, które konsultują np. ze swoimi sieciami partnerskimi ASO. Stwierdzenie szkody całkowitej w wielu towarzystwach przebiega podobnie, jednakże dokładne informacje znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Ubezpieczenie OC sprawcy i AC w przypadku szkody całkowitej

Zakład ubezpieczeń stwierdza szkodę całkowitą z ubezpieczenia OC sprawcy tylko wtedy, gdy kwota naprawy przekracza w 100% wartość pojazdu. Jest to zgodne z orzeczeniem Sądu Najwyższego z dnia 12 stycznia 2006 r. Inaczej wygląda to w przypadku ubezpieczenia Autocasco. Tam wystarczy, że naprawa przekracza 70% wartości samochodu. 

Warto również wiedzieć, że koszt szkody całkowitej to kwota wartości samochodu pomniejszona o wartość wraku. Dlatego bardzo ważne jest, żebyśmy dokładnie sprawdzili, na jaką kwotę został wyceniony wrak naszego pojazdu. Ta rozbieżność to obszar, w którym Ubezpieczyciel może celowo zawyżyć wartość wraku na swoją korzyść. Naprawy w ASO uwzględniają koszt oryginalnych części, a roboczogodziny kosztują więcej, dlatego też czasami korzystniej jest dla zakładu stwierdzić szkodę całkowitą – szczególnie w przypadku ubezpieczenia AC – gdzie naprawa może słono kosztować.

Kiedy nie jesteśmy zadowoleni z wyceny szkody, warto wtedy napisać odwołanie i próbować uzyskać większe odszkodowanie korzystając chociażby z pomocy specjalistów w tym zakresie.

Oddać wrak na szrot, czy wciągnąć co się da?

Jeżeli myślimy o dodatkowym zarobku, to powinniśmy wiedzieć o kilku bardzo ważnych aspektach. Sprzedaż niektórych części na własną rękę to dobra metoda zwrotu poniesionych nakładów na zakup i utrzymanie pojazdu, jednak musimy wiedzieć, że tak czy siak – taki pojazd musimy wyrejestrować i oddać szkielet do kasacji. 

Możemy się pokusić o sprzedaż niektórych elementów plastikowych, czy wyposażenia. Lepiej odpuścić sobie ciężkie i kosztowne części, jak np. skrzynia biegów, czy silnik, ponieważ w trakcie kasacji badana jest masa całkowita pojazdu. W sytuacji, kiedy waga oddawanego wraku jest znacznie mniejsza, stacja demontażu pojazdów może nałożyć na nas opłatę za niedowagę. Wtedy jesteśmy rozliczani za każdy kilogram, gdzie jego cena zaczyna się od 10zł. 

Lepiej poradzić się doświadczonego mechanika samochodowego, co moglibyśmy z niego wyjąć i sprzedać tak, żeby uniknąć takiej opłaty i wyjść na plus.

Kasacja pojazdu - o czym warto pamiętać?

Aby pozbyć się samochodu raz na zawsze, musimy dokonać kilku formalności. Najpierw musimy otrzymać zaświadczenie o kasacji pojazdu ze stacji demontażu, które będzie dla nas potrzebne w Wydziale Komunikacji przy wyrejestrowaniu samochodu. Musimy pamiętać o tym, że powinniśmy mieć przy sobie następujące dokumenty:

  • tablice rejestracyjne
  • dowód osobisty
  • dowód rejestracyjny samochodu
  • kartę pojazdu (jeżeli taką posiadamy)
  • zgodę od leasingodawcy (jeżeli samochód był w leasingu)
  • zgodę współwłaściciela pojazdu (jeżeli widnieje w dowodzie rejestracyjnym)
  • akt zgonu (jeżeli współwłaściciel nie żyje)

Po otrzymaniu takiego zaświadczenia, udajemy się do Wydziału Komunikacji stosownego do naszego miejsca zamieszkania i tam dokonujemy wyrejestrowania. Możemy również sprzedać wrak komuś innemu, wtedy nie zapominajmy o zgłoszenia takiego faktu, również u Ubezpieczyciela.

Dyspozycja zwrotu niewykorzystanej składki - jak ją złożyć?

Nie zapominajmy poinformować Ubezpieczyciela, jeżeli posiadamy aktualną umowę ubezpieczenia (polisę OC, AC, NNW, Assistance, Auto Szyby itd.). Wtedy składamy dyspozycję o zwrot niewykorzystanej składki. Wypłacona zostanie nam różnica liczona od dnia wyrejestrowania lub sprzedaży samochodu do końcu okresu obowiązywania umowy. Ubezpieczyciel potrzebuje w zawiadomieniu zazwyczaj informacji o:

  • marce pojazdu
  • numerze rejestracyjnym
  • numerze polisy
  • danych osobowych, na kogo zawarta jest umowa
  • numeru rachunku bankowego, nazwy banku i informacji o właścicielu rachunku

Niekiedy jest potrzebna również kopia zawartej polisy ubezpieczenia oraz inne dokumenty. Szczegółowe informacje znajdziemy na stronie zakładu ubezpieczeń.

Krystian Rolka
Krystian Rolka

W branży ubezpieczeń od 2018 roku. Pracuje w dziale marketingu, gdzie zajmuje się m. in. contentem i marketingem internetowym. Prywatnie fanatyk dobrego kina i scenariuszy filmowych.

Komentarze

Dodaj komentarz

Porady ubezpieczeniowe

Może zainteresuje Cię również