Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek?

Kupiłeś swoje pierwsze auto i szukasz odpowiedniego ubezpieczenia OC? Zastanawiasz się, jaki byłby koszt ubezpieczenia OC bez zniżek? W tym artykule przedstawiamy wysokość składki za OC uwzględniając różne wartości samochodów, wiek kierowcy, czy miejsce zamieszkania.

Co to jest ubezpieczenie OC samochodu?

OC to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które jest obowiązkowe dla każdego posiadacza pojazdu mechanicznego w Polsce. Jest uregulowane ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Jego posiadanie ma zapewnić poszkodowanemu pokrycie kosztów dotyczących uszkodzenia mienia lub szkód osobowych, które potencjalnie bez ochrony musielibyśmy pokryć po zdarzeniu. Oznacza to, że Ubezpieczyciel sprawcy wypłaci poszkodowanemu odszkodowanie. Przedmiotem ubezpieczenia są następstwa szkód osobowych (śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia) lub rzeczowych (utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia).

Co ma wpływ na wysokość ubezpieczenia OC?

Jeżeli nigdy nie byłeś współwłaścicielem auta, wpisanym w dowodzie rejestracyjnym pojazdu to niestety nie posiadasz historii ubezpieczeniowej. W konsekwencji za OC przyjdzie Ci zapłacić znacznie więcej. Zniżki bonus malus potrafią znacząco wpłynąć na cenę ubezpieczenia, dlatego też warto przy zakupie pojazdu zadbać o to, aby dopisać naszych współmałżonków, czy dzieci jako współwłaścicieli samochodu. 

Dzięki temu, w przyszłości zwróci im się to w postaci tańszego ubezpieczenia OC. Ponadto, kiedy będziemy sprawcami szkody i odbije się to na wysokość posiadanych zniżek, mamy jeszcze alternatywę w postaci ubezpieczenia auta na współwłaściciela, który np. może być bezszkodowy kierowca i otrzyma znacznie lepszą ofertę. 

Na wysokość ubezpieczenia OC bez zniżek ma również wpływ:

Porównywarka OC - Koszt ubezpieczenia samochodu

Klasa naszego samochodu to jeden z elementów, który wpływa znacząco na cenę ubezpieczenia OC. Inną kwotę zapłacimy za ubezpieczenie samochodu o wartości 4 000 PLN, natomiast inną za samochód wart 167 000 PLN. W naszych założeniach przyjęliśmy kilka marek samochodów danego rocznika i orientacyjnie określiliśmy ich wartości.

W naszych wyliczeniach zakładamy, że średni wiek kierowcy wynosi 31 lat i pochodzi z Łomży. Do tego określiliśmy, że kierowca rocznie pokonuje około 15 000 kilometrów i posiada prawo jazdy od 10 lat. Ile zapłacimy zatem za OC bez zniżek za każde z badanych aut w przypadku wybranego kierowcy? W naszym założeniu przyjęliśmy, że wybieramy tylko najtańsze oferty.

Z tabeli wynika, że OC bez zniżek może mieć różne wysokości składki, a nie zawsze droższy model samochodu oznacza wyższą cenę ubezpieczenia. Porównywarka OC udowodniła, że znaczący jest również wiek pojazdu, a także konkretny model.

OC bez zniżek - wiek kierowcy i jego wpływ

Znaczącym czynnikiem może być również wiek kierowcy. Co w przypadku, kiedy będziemy mieli do czynienia z młodszym lub starszym kierowcą niż nasz wybrany? Sprawdziliśmy cenę ubezpieczenia wybranego modelu samochodu i wpływ wieku kierowcy na wysokość składki OC.

Do naszych wyliczeń posłużymy się średniej wartości autem z zestawienia, będzie to Seat Ibiza z 2010 roku, którego wartość określiliśmy na około 16 900 PLN. Dodatkowo zakładamy, że każdy z kierowców uzyskał prawo jazdy w wieku 20 lat. Nasz kierowca mieszka w Łomży.

Wyliczenia jednoznacznie wskazują, że im starszy kierowca – tym posiada większe zniżki liczone w postaci doświadczenia za kółkiem. Porównywarka OC obliczyła najniższą cenę ubezpieczenia dla kierowcy po 50-tce, natomiast najwięcej zapłaci młody kierowca, który dopiero co uzyskał prawo jazdy. Dlatego też rozwiązanie polegające na posiadaniu współwłaściciela pojazdu jest po prostu opłacalne.

OC bez zniżek, a miejsce zamieszkania

Wiek czy samochód to tylko dwa czynniki wpływające na wysokość ceny, a jest ich znacznie więcej. Gdy mieszkamy w większym mieście, zagęszczenie ruchu jest znacznie wyższe, co podnosi ryzyko wystąpienia wypadku. Inną kwotę zapłacimy za ubezpieczenie mieszkając w Warszawie, natomiast inną w Łebie. Wybraliśmy losowo kilka miast z Polski pod kątem wielkości i ilości mieszkańców, którzy je zamieszkują.

Ile w takiej sytuacji zapłacimy za ubezpieczenie samochodu bez zniżek? Załóżmy do naszych wyliczeń, że cena ubezpieczenia dotyczy samochodu Seat Ibiza o wartości 16 900 PLN, a nasz 31-letni kierowca nie ma historii ubezpieczeniowej, posiada prawo jazdy od 10 lat. Cena ubezpieczenia wygląda następująco.

Widzimy, że na wysokość OC bez zniżek wpływa nie tylko wielkość miasta, ale także indywidualna analiza ryzyka na podstawie danych zebranych przez konkretny zakład ubezpieczeń. Przykładowo, w Łomży, która liczy około 62 tys. mieszkańców za ubezpieczenie OC bez zniżek zapłacimy mniej o prawie o połowę, niż w przypadku ubezpieczenia tego samochodu w Łebie, która liczy około 3 600 mieszkańców.

Kalkulator OC bez zniżek i raty - jaka będzie cena?

Zdarzają się sytuacje, w których ubezpieczenie OC rozłożone na raty daje nam pewien komfort, ponieważ nie musimy od razu płacić całości składki i taki wydatek możemy rozłożyć w czasie. Jaki wpływ ma ilość rat na wysokość ceny ubezpieczenia OC? 

Przyjęliśmy, że nasz kierowca ma 35 lat, pochodzi z Torunia i jeździ samochodem marki Audi A3 z 2009 roku. Kalkulator OC zaprezentował następujące wyliczenia.

Różnica pomiędzy 1 ratą, a dwoma wynika z tego faktu, iż najtańsze Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie uwzględniało możliwości rozłożenia płatności ratalnie, a druga oferta ubezpieczenia OC różniła się od pierwszej pozycji w naszym kalkulatorze cenowo o około 350zł.

Im na większą ilość rat się decydujemy, tym samym płacimy znacznie więcej. W naszym wyliczeniu wyszło, że gdybyśmy opłacili z góry w jednej racie ubezpieczenie, to moglibyśmy zaoszczędzić trzykrotność tej kwoty, co w przypadku rozłożenia jej na 12 rat.

Jakie są jeszcze inne ubezpieczenia samochodu poza OC?

Poza OC, istnieje również kilka innych ubezpieczeń przeznaczonych dla samochodów. Jednym z nich jest ubezpieczenie Auto Casco, które zapewnia nam ochronę w przypadku uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży naszego pojazdu lub części wyposażenia. 

Kolejnym ubezpieczeniem dla samochodów jest Assistance, czyli organizacja, a także pokrycie kosztów świadczenia pomocy drogowej (holowanie uszkodzonego pojazdu, czy jego naprawa). Produkt zazwyczaj posiada swój limit kilometrowy i bywa rozbudowywany dodatkowo o ubezpieczenie opon, wymiany akumulatora itp. 

Najczęściej dobieranym ubezpieczeniem do OC jest NNW – czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków kierowców i pasażerów. Jest to forma dodatkowego świadczenia pieniężnego z tytułu śmierci lub trwałej utracie zdrowia poszkodowanego w pojeździe.

A to nie wszystkie ubezpieczenia dostępne dla samochodów osobowych. Możemy wykupić również ubezpieczenie szyb w pojeździe, Zieloną Kartę (ochrona poza granicami RP w krajach należących do Systemu Zielonej Karty), ubezpieczenie graniczne (ubezpieczenie na terenie państw będących sygnatariuszami Porozumienia Wielostronnego), czy krótkoterminowe OC.

Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu? Porównywarka OC!

Wykupienie ubezpieczenia OC bez zniżek może sporo kosztować. Aby zaoszczędzić na OC warto zadbać o odpowiedniego współwłaściciela pojazdu ze zniżkami. Czy posiadamy zniżki OC, czy nie, warto porównywać oferty różnych Ubezpieczycieli, ponieważ cena OC u danego towarzystwa może znacząco się różnić. 

Pomocnym narzędziem jest porównywarka OC na Wygodnie.pl. W prosty sposób, mając przy sobie tylko dowód rejestracyjny oraz prawo jazdy, szybko obliczysz wysokość Twojego ubezpieczenia OC. 

Nie musisz tego robić tuż przed końcem Twojej dotychczasowej polisy. W naszym kalkulatorze istnieje możliwość zapisania kalkulacji, do której bez problemu wrócisz wtedy, kiedy przyjdzie taka potrzeba. Nasz mechanizm przeliczy automatycznie aktualne ceny ubezpieczenia, a Ty musisz tylko zachować link z zapisaną kalkulacją.